「小口ラップ口座」があなたのお金を虎視眈々と狙っている

「小口ラップ口座」が個人のお金を虎視眈々と狙っている

「小口ラップ口座」があなたのお金を虎視眈々と狙っている

「小口ラップ口座」があなたのお金を虎視眈々と狙っている

最近ニュースでよく耳にする「ラップ口座」。

ラップ口座とは、個人投資家が金融機関(証券会社や信託銀行)に資金運用を一任するパッケージングサービスです。ラップ口座を契約すれば、資産運用から管理まで様々なサービスを受けることができます。

ラップ口座の「ラップ」は、ラッピングのラップです。つまり「包む」という意味。あらゆる資産管理を金融機関に丸投げし、完全に任せてしまうことができます。もともとは富裕層向けのサービスだったのですが、それを小口化、つまり少額の資金(300万円〜500万円)からも利用できる「小口ラップ口座」がスタートしたことで、裾野が一気に広がりました。マネックス証券のラップ口座「MSV LIFE」の最低運用金額は1万円です。

「小口ラップ口座」が本格始動することで、いよいよ個人の預金もターゲットにされることになります。

プロに一任=判断放棄

プロに運用を一任するラップ口座は便利そうに見えますが、ラップ口座運用に否定的な金融専門家も多いのも事実。最大の理由は、投資判断の放棄につながるからです。そもそも投資はリスクとリターンバランスを各人で判断し大切な資金を運用するもの。そのためには自ら金融商品について学び、リスクリワードを考えるなど、金融リテラシーの向上が欠かせません。

一方のラップ口座は、いわば投資のプロに一任することです。つまり、丸投げ。金融機関は自分たちのお金ではないのでそれらが減っても痛くも痒くもない。しょせん他人の金です。それでも手数料(年率2%前後)だけはしっかり徴収されます。金融機関にとってラップ口座顧客はいいカモということです。

金融機関のあの手この手に騙されるな

そもそも金融機関がこれまでに販売してきた金融商品で、まともなものはほとんどありません。中には元本割れを起こして被害を拡大させ社会問題化した金融商品も少なくありません。分散投資で1億円達成した一児の母(46歳)で紹介した「日経平均リンク債」などもその一つ。

経済評論家の山崎元氏も以下のように述べています。

はっきり言おう。現在、大手の金融機関で注力しているラップ口座での運用はやめた方がいい。

引用:ラップ口座が明らかにダメな4つの理由

山崎元氏が述べるラップ口座運用のリスクとは以下の4つ。

  1. 運用の判断放棄は危険
  2. 金融機関は「適切なリスク」を判断できない
  3. 手数料水準が高すぎる
  4. 手数料の高い運用商品が選ばれるリスク

ゆうちょ銀行の窓口の女性が放ったひと言

金融機関はあの手この手であなたの虎の子を狙っています。あのゆうちょ銀行ですら、です。

先日ゆうちょ銀行で税金を支払う機会がありました。窓口の行員が通帳を私に返しつつ「お口座にあるお金ですけど、もっと有利な運用されてみてはいかがですか?」と勧誘してきたのには正直驚きました。口座に残っていた金額は100万円程度です。

マニュアル通りの営業トークとはいえ、あのゆうちょ銀行ですら積極的に金融商品を買わせようとするその貪欲さに、若干気圧されてしまいました。

おそらくゆうちょ銀行では高齢者を軒並み勧誘しているのでしょう。(ゆうちょ銀行なら大丈夫)などと根拠のない判断で、多くの高齢者が話に載ってしまうのではないでしょうか?

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