高齢夫婦(夫65歳以上,妻60歳以上の夫婦のみの無職世帯)の毎月の赤字額は61,560円

老後崩壊と下流老人

高齢夫婦(夫65歳以上,妻60歳以上の夫婦のみの無職世帯)の毎月の赤字額は61,560円

高齢世帯の家計は毎月7万円の赤字であるという”事実”

総務省統計局が発表している家計調査報告によれば、高齢夫婦(夫65歳以上,妻60歳以上の夫婦のみの無職世帯)の毎月の赤字額は、61,560円

高齢無職世帯の家計
出典:家計調査報告(家計収支編)―平成26年(2014年)平均速報結果の概況(総務省統計局)

老後の赤字(1440万円〜3360万円)を、現役時代にどうやって備えるか?本気で考えなければあなたの老後は100%崩壊する

以前の老後崩壊(下流老人)は他人ごとではないという事実でも取り上げましたが、高齢世帯の家計は基本的に赤字です。

60歳以上無職世帯(単身世帯を含む)の1ヶ月の生活費は平均20.7万円。それに対して年金をはじめとした実収入から社会保険料などを引いた可処分所得は14.8万円。つまり月6万円の赤字になっている。

週刊東洋経済での数値では、実収入が14.8万円に対し生活費が20.7万円で、不足分が約6万円とのこと。

一方、総務省統計局のデータ(2014年)によれば、実収入が20.7万円に対し、支出合計(消費支出+非消費支出)が26.8万円で、不足分が約6.1万円。週刊東洋経済の記事のデータ裏付けはなかったので、総務省統計局のデータのほうが間違いなさそうです。

  • 総収入額…20.7万円
  • 総支出額…26.8万円
  • 毎月の赤字額…6.1万円

仮に85歳まで生きるとすれば、残りは20年あるので1440万円も足りないことになります。

  • 毎月の赤字6万円 ✕ 12ヶ月 ✕ 20年 = ▲1440万円(不足分!)

つまり、65歳の時点で1440万円の貯蓄がないと、85歳になる前に破綻してしまうということになるのです。つまり老後崩壊です。

ただし、このデータは65歳から年金がスタートすることが大前提になっています。そして毎月夫婦ふたりで19万円の年金がもらえることが前提となった計算であることを留意すべきですね。

  • 65歳から年金スタート
  • 夫婦ふたりで毎月19万円の年金受給

上記の条件はかなり非現実的です。公的年金(老齢年金)の支給開始年齢はいまでこそ65歳だが、支給開始年齢が後ろ倒し(68歳〜70歳)になる可能性も現実味を帯びつつあります。また年金受給額の19万円という額も、もっとも好条件がそろったモデルケースでのデータです。

3000万円以上の貯蓄がない自営業者は、確実に老後崩壊する…

最初に示した総務省統計局のデータは、厚生年金を受給するモデルです。自営業者や個人事業主が加入している国民年金ならば、夫婦ふたりで13万円程度しかもらえません。つまり国民年金加入者の赤字額は、毎月約14万円となります。

  • 毎月の赤字14万円 ✕ 12ヶ月 ✕ 20年 = ▲3360万円(不足分!)

自営業者は(85歳まで生きるならば)65歳の時点で3360万円の貯蓄が必要という計算になります。子どもを育て自宅のローンを払いながら、65歳で3360万円を貯めるというのはかなり大変なことです。考えただけでも気が遠くなりますね。

仮に3360万円を貯めることができたとしても、85歳で破綻(貯蓄がゼロになる)。年金だけでは暮らせないので生活保護を申請することになるでしょう。

自営業者は、夫婦ふたりで国民年金基金への加入や小規模企業共済への加入するなど、様々なセーフティを活用して老後に備える必要があります。

老後崩壊をどうやって回避するか

老後(65歳〜)の生活は基本的に赤字です。つまり貯金を取り崩すか、不労所得を得るか?あるいは老体に鞭打って働くか?この三択しかありません。

  1. 貯金を取り崩す(1440万円〜3360万円を貯めておく)
  2. 不労所得を得る(株式投資からの配当などを当てにする)
  3. 65歳以降も働く(自営業ならば可能か…)

この厳しい現実から目をそらさずに、今から対策を講じることが重要です。早ければ早いほど有効でしょう。

私は、上記3つをすべて対策しようと考えて日々行動しています。つまり、バリバリ働いて貯蓄をしながら投資のスキルを磨きつつ、65歳以降も続けられる仕事(サイドビジネスなど)を今のうちから構築するということ。

なかでも投資は、自身の金融資産を拡大することが可能であり、配当という不労所得も得ることができます。なおかつリタイア後の収入を得る手立てにもなり得ると考えています。

まずは、自分自身の置かれている現状から目をそらさずに、受け入れることからはじめるべきでしょうね。

 よく読まれている記事

分散投資で1億円達成した一児の母(46歳)
分散投資で1億円達成した一児の母(46歳)

分散投資で「億り人」へ NIKKEI STYLEに分散投資で1億円を達成した46歳の主婦がピックアップされていました。「日経ヴェリタス」のコラム”七転び八起き”にて掲載されている記…

配偶者控除が廃止された日本で起こること
配偶者控除が廃止された日本で起こること

103万円の壁は撤廃されるのか? 配偶者控除廃止に関する議論が日に日に高まっていますね。配偶者控除とは、扶養されている妻が無収入であったりパートで働いている状況で、妻の年収が103…

資産200億円投資家cisに迫る
伝説の株式投資家cis(資産200億円)についてわかっていること

個人投資家cisが先日の大暴騰(21年ぶりの上げ幅)で15億の損失 数日で40億を稼いだcisがブルームバーグに取材された cis氏をご存知でしょうか。200億円投資家であり、たび…

「小口ラップ口座」が個人のお金を虎視眈々と狙っている
「小口ラップ口座」があなたのお金を虎視眈々と狙っている

「小口ラップ口座」があなたのお金を虎視眈々と狙っている 最近ニュースでよく耳にする「ラップ口座」。 ラップ口座、陰る成長 運用苦戦で細る資金流入 ラップ口座残高4年ぶり減 6月末 …

「勝つ投資 負けない投資(著:片山晃)」
「勝つ投資 負けない投資」低評価レビューに対する個人情報開示請求の”是非”

現在も荒れ放題の「勝つ投資負けない投資」Amazonレビュー欄 片山晃氏執筆の「勝つ投資 負けない投資」のAmazonレビュー欄が未だに荒れていますね。 「勝つ投資 負けない投資」…

会社四季報の読み方
『会社四季報』完読の達人が教える「お宝銘柄はこう探せ!」

”四季報完読”の達人が教える”お宝銘柄はこう探せ!” 今回も週刊東洋経済の特集記事をレビューします。 週刊東洋経済(Amazon) 四季リサーチ代表取締役渡部清二氏による会社四季報…

【誰でもできる】確率(50%以上)で億万長者になる方法
【誰でもできる】50%以上の確率で億万長者になる方法

「はい、億万長者(1億)の出来上がり」田畑信太郎 LINE株式会社の上級執行役員である田端信太郎氏は、なにかと波紋を広げるツイートを呟くことで有名ですね。 @tabbata それだ…

足立武志の株式レポートが読み応え抜群な件
株初心者必読!足立武志の株式レポートが読み応え抜群な件

楽天証券のマーケットコラムの1つである足立武志の株式レポートが、非常に面白く、読み応えがあるので紹介します。 足立武志 知って納得!株式投資で負けないための実践的基礎知識 足立武志…

君は「闇株新聞」を知っているか?
君は「闇株新聞」を知っているか?

君は「闇株新聞」を知っているか? 名前からしておどろおどろしい「闇株新聞」。業界ではかなり有名なサイトであり、様々なメディアにも寄稿しているので見聞きしたことのあるかもしれません。…

相場ゼミ第3期【検証とレビュー】その2
【インデックス信者高笑い】アクティブファンド9割が相場に勝てず・・・

アメリカの投資信託の2016年上半期の株式ファンドの運用成績を発表 S&P発表によればアメリカのアクティブファンドの9割が株価指数を下回ったとのこと。プロのアクティブファンドがこの…

【10億円】圧倒的な底値を探り資産10億円を達成して「自由億」へ・・・

【自由億】資産10億円を達成した株トレーダーにつけられる”称号” 最近ネット界隈で「自由億」というフレーズを頻繁に目にするようになりました。 自由億とは「資産10億円を達成した株ト…

「株ドカン」の真の価値は毎日配信される”市況レポート”にある
上場ゴール株投資で70万円を2億9000万円にした 32歳サラリーマン

キクチ氏の資産が「2億円」から「3億円」に増えていた 32歳のキクチ氏がザイ・オンラインに再び登場。キクチ氏の投資法については以前も記事にしました。 大穴銘柄のみ狙い撃ちして資産2…